PayPayと楽天ペイをのどっちがおすすめか比較してみた！利用者・導入店舗のそれぞれの目線で解説！

キャッシュレス決済が当たり前になった今、「PayPay」と「楽天ペイ」のどちらを使うべきか迷っている方も多いのではないでしょうか。どちらも多くのユーザーに支持されているキャッシュレス決済ですが、お得に使うためにはそれぞれの特徴やメリットを理解しておくことが大事になってきます。

この記事ではPayPayと楽天ペイを徹底的に比較し、ポイント還元や便利な連携機能などどちらがお得かを詳しく解説します。自分にぴったりなキャッシュレス決済サービスを見つけて、賢くお買い物を楽しみましょう。

【結論】PayPayと楽天ペイはどっちがお得？

まず結論から言いますと

ということになります。

それぞれの決済サービスには独自の強みがあり、利用シーンや個々のライフスタイルに合わせて選ぶことが重要です。

PayPayと楽天ペイの基本情報比較

PayPayと楽天ペイはそれぞれに強みがあり、利用者の環境やニーズに合わせて最適なサービスを選ぶことができます。ヤフーショッピング、小さな個人店ではPayPay、楽天経済圏や日常の買い物では楽天ペイというように使い分けると、ポイントを効率よく貯めることができるでしょう。

PayPayを使った方がオトクな場合

これらの条件に当てはまる方はPayPayを使うことでより多くのポイントを獲得するチャンスがあります。特にソフトバンクユーザーやPayPayゴールドカード所有者はポイント還元率がアップするので、日常的にPayPayを利用することでよりお得になります。

楽天ペイを使った方が良い場合

楽天ペイは、楽天経済を中心としている人にはベストです。特に楽天カードやモバイルを使用していると効率的にポイントが貯まっていきます。また最大還元率の条件もPayPayと比べて簡単で、シンプルに利用できるのが特徴です。

PayPayと楽天ペイをポイント面で比較してみた

キャッシュレス決済が一般化している現在、どのサービスを選ぶかはポイント還元率や使い勝手の良さで決まります。今回はPayPayと楽天ペイの特徴やポイント還元率、利用シーンなどを比較してみましょう。

PayPayと楽天ペイをポイント還元率の比較

PayPayは基本還元率が0.5%ですが、特定の条件を満たすことで最大2.0%まで還元率が上がります。ただしPayPayで最大還元率を達成するためには、年会費が必要なゴールドカードの利用や多頻度の利用が求められるため、達成がやや難しいです。

楽天ペイは基本還元率が1.0%と高く、楽天カードを利用してチャージすると最大1.5%の還元率が得られます。PayPayよりもシンプルで達成条件の低さは魅力です。

PayPayと楽天ペイをポイントの二重・三重取りの比較

PayPayではAmazonでの利用時にAmazonポイントとPayPayポイントの二重取りが可能ですが、条件を満たす必要があります。

楽天ペイは楽天カードでチャージし、さらに楽天ポイントカードを提示して決済することで、最大2.5%の還元率が得られます。

PayPayは頻繁にキャンペーンが実施されているため、これらを上手に活用して高還元率を狙いたい方に適しています。また、PayPayゴールドカードを持っている方や特定の条件をクリアできる方には、さらにメリットがあります。

楽天ペイは楽天ポイントを効率よく貯めたい方や、簡単に高い還元率を得たい方におすすめです。特に、楽天市場や楽天カードをよく利用する方には非常に有効活用できます。

PayPayと楽天ペイのチャージ方法や上限額を比較

PayPayと楽天ペイのどちらを利用するかを考える際、チャージ方法や利用上限額を理解しておくことも大切です。それぞれのサービスには異なる特徴があり、利用者のニーズに応じて選ぶことができます。

PayPayと楽天ペイの1ヶ月あたり最大200万円利用上限額の比較

PayPayはチャージや決済において非常に高い利用上限額が設定されており、大きな支払いを頻繁に行う方にとって魅力的なサービスです。利用上限額は本人確認の完了状況によって異なりますが、最大で1ヶ月あたり200万円まで利用することが可能です。

PayPayで高い利用上限額を利用するためには、本人確認の手続きが必須です。本人確認はマイナンバーカード、運転免許証、または運転経歴証明書を使って簡単に行うことができます。PayPayの利用上限額が大幅に引き上げられ、より安心して大きな取引を行えるようになります。

楽天ペイは利用する支払い方法によって上限額が異なるのが特徴です。特に請求書払いなど一部の支払い方法においては、1ヶ月あたり最大100万円まで利用することができます。ただしいくつかの例外があります。

楽天ペイの請求書払いは1日の利用上限が30万円までとなっています。また支払い元をクレジットカードやデビットカード、楽天銀行口座に設定している場合には利用上限額が設けられないため、大きな支払いにも対応可能です。

PayPayと楽天ペイを使い方で比較してみた

続いてPayPayと楽天ペイを利用できる店舗、チャージ方法、そして連携先のクレジットカードについて、両者を比較しながら解説します。

PayPayと楽天ペイの使える店舗の違い

PayPayと楽天ペイはどちらも全国的に利用できる主要な店舗で対応しているため、どちらを選んでも困ることは少ないです。強いて言うならオンラインショッピングでは対応店舗に違いがあるため、利用目的に応じて使い分けると良いでしょう。たとえばAmazonやYahoo!ショッピングをよく利用する方はPayPayが、映画館や特定の飲食チェーンを利用する方は楽天ペイが便利です。

PayPayと楽天ペイのチャージ先と支払い方法

PayPayは銀行口座やPayPayクレジット、現金でのチャージが可能です。特にソフトバンクやワイモバイルユーザーは月々の携帯料金とまとめて支払うことができるメリットがあります。

一方楽天ペイは楽天関連サービスとの連携が強く、楽天キャッシュや楽天銀行を利用してスムーズにチャージができる点が魅力です。楽天経済圏を活用している方には、楽天ペイが非常に便利です。

PayPayと楽天ペイの連携先におすすめのクレジットカード

PayPayカードを利用すればPayPay対応店舗での支払いで0.5%から1.5%のポイント還元が受けられます。特にYahoo!ショッピングやLOHACOでの購入時にはさらに2.0%のポイントが付与されます。

楽天ペイでは楽天カードを紐付けると、楽天キャッシュを通じた支払いで1.5%のポイント還元を受けられ、楽天経済圏で効率よくポイントを貯めることができます。

PayPayと楽天ペイを導入店舗（加盟店）目線で比較してみた

続いて、PayPayと楽天ペイを導入する「店舗目線」での違いを見ていきましょう。

PayPayと楽天ペイの「決済手数料・導入費用・月額費用」で比較

PayPayは初期費用と月額費用がキャンペーン中のため無料で導入できます。QRコード決済に特化しており、利用シェア44%と圧倒的な市場シェアを誇ります。そのため多くの顧客がPayPayを利用しており、導入することで機会損失を防ぐことができます。ただし電子マネーには対応していないので注意しましょう。

楽天ペイはQRコードスタンドなら初期費用が無料です。決済端末を導入する場合に限り、費用がかかります。楽天ペイは豊富な電子マネーにも対応しており、顧客が利用する多様な決済手段に対応できる点が強みです。また楽天ペイは翌日入金にも対応しており、資金の回転が早く、モバイル決済を頻繁に利用する店舗にとっては非常に便利です。

両サービスともに魅力的な特徴を持っていますが、店舗のニーズに応じて選択することが重要です。以下のポイントを参考にしてください。

• PayPay：QRコード決済に特化し、初期費用を抑えつつ幅広い顧客に対応したい場合におすすめ
• 楽天ペイ：電子マネーの多様な対応や翌日入金など、資金繰りを重視する店舗に向き

PayPayと楽天ペイの「対応決済方法」で比較

キャッシュレス決済を導入する際、対応する決済方法や入金サイクルは重要な要素です。ここでは、**PayPay（ペイペイ）と楽天ペイ（R Pay）**の決済対応状況と入金サイクルについて比較してみます。

PayPayはQRコード決済に特化しているため、クレジットカードや電子マネーには対応していません。その代わりに店舗の初期費用や月額費用も無料で利用可能です。それでもPayPayはQRコード決済の市場シェアが非常に高いため、多くのユーザーに利用されていることが大きな強みです。店舗で手軽にキャッシュレス決済を導入し、コストを抑えたい場合に非常に有効です。

楽天ペイは豊富な決済方法に対応しており、クレジットカードや電子マネーも幅広くカバーしています。クレジットカード手数料や電子マネー手数料は3.24%と一定のコストがかかりますが、複数の決済手段に対応することで、多くの顧客ニーズに応えられるのが特徴です。

PayPayと楽天ペイを「入金サイクルと入金手数料」で比較

キャッシュレス決済サービスを導入する際、売上金の入金サイクルや手数料は、店舗運営において重要な要素です。ここでは、PayPayとd払いの入金サイクルと手数料を比較してみましょう。

入金手数料はPayPayが月1回なら無料です。2回目以降なら21～220円かかります。PayPay銀行への入金なら21円、他銀行が220円です。PayPay銀行利用者は恩恵を大きく受けます。

楽天ペイは楽天銀行なら無料で、他銀行なら330円です。楽天銀行を利用しているとお得です。

入金サイクルに関してはPayPayは月1回となっています。ただPayPayは早期入金サービスをやっています。手数料がかかりますが、翌日には入金されるので、キャッシュフロー的に急ぎたい方には刺さるサービスです。

楽天ペイは楽天銀行なら翌日、他銀行でも3日後と非常に早いです。キャッシュフローをより良くできます。

PayPayと楽天ペイを「審査・導入スピード」で比較

PayPayは申し込みから最短1週間で導入が完了します。急いでキャッシュレス決済を導入したい店舗にとって魅力的です。短期間で利用を開始できるため、すぐに顧客にキャッシュレス対応を提供したい場合におすすめです。

一方楽天ペイも比較的早く、申し込みから約10日で利用が可能です。しかし楽天ペイの場合、審査が完了した決済ブランドから順次利用可能になるため、すべての決済機能が揃うまでには1ヶ月ほどかかる場合があります。

PayPayのメリット

PayPayの主なメリットを紹介します。

1.頻度の高いキャンペーンと高いポイント還元率

PayPayは独自の「PayPayポイント」が貯まる仕組みを採用しています。通常の還元率は0.5%ですが、PayPayカードゴールドを利用するとポイントの二重取りが可能となり、還元率が2.0%にまで上がります。これはPayPayカードゴールドを持っている方にとって大きなメリットです。

さらにPayPayは頻繁にキャンペーンを開催しているので、さらに多くのポイントを獲得することができます。

2.Amazonなど様々なところで利用できる

PayPayはオンラインショッピングや実店舗での支払いだけでなく、Amazonでも利用可能です。Amazonでの支払いにPayPayを利用すると、AmazonポイントとPayPayポイントの二重取りができるため、ポイントを効率よく貯めることができます。

ただし一部のAmazon商品ではポイントが付かない場合があるため、事前に確認することをおすすめします。

3.送金機能とオートチャージが便利

PayPayの特徴的な機能の一つが、簡単に利用できる送金機能です。PayPayユーザー同士であれば、1円単位で送金が可能であり、複数人への一括送金や定期的な送金も簡単に行えます。また、オートチャージ機能を利用することで、残高不足の心配がなくなり、常にスムーズな決済が可能です。これにより、急な支払いでも安心して利用できます。

4.クーポンとキャンペーンが豊富

PayPayでは利用者に対して様々なクーポンやキャッシュバックキャンペーンが提供されています。これらを活用することで通常の還元率以上にお得に買い物ができます。たとえば、特定の店舗や期間限定でのキャッシュバックキャンペーンなどが頻繁に行われており、これによりさらに多くのポイントを得るチャンスがあります。

楽天ペイのメリット

楽天ペイを利用する主なメリットについて詳しく解説します。

1.楽天カードとの連携で高還元率になる

楽天ペイの最大の魅力の一つは楽天カードとの連携による高いポイント還元率です。

楽天カードを利用して楽天キャッシュにチャージしその後楽天ペイで支払うことで、通常の1.0%に加えてさらに0.5%が加算されます。要は合計1.5%のポイント還元されます。またキャンペーンを活用することで、ポイントの三重取りも可能です。

2.豊富なキャンペーンとポイント二重取りが可能

楽天ペイでは楽天市場や楽天グループのサービスと連携した多彩なキャンペーンが頻繁に実施されています。これらのキャンペーンをうまく活用することで、ポイントを効率よく貯めることができます。ここからさらに楽天ペイを利用することで、楽天ポイントの二重取りが可能です。特に楽天カードを支払い元として設定することで、さらにお得にポイントを貯めることができます。

3.Suicaとの連携でもポイントが貯まる

楽天ペイはモバイルSuicaとの連携が可能です。SuicaへのチャージやSuicaを利用した支払いでも楽天ポイントが貯まります。Suicaの利用が多い方にとっては、楽天ペイとSuicaの連携が日常生活で非常に便利です。特にAndroidユーザーはSuicaとの連携機能を活用することで、券売機を使わずにチャージが可能になります。

4.楽天会員は簡単に利用可能

楽天ペイはすでに楽天会員であれば新たな登録が不要で、そのまま利用を開始できる点も大きなメリットです。

また楽天ペイは、全国の500万カ所以上の店舗で利用可能で、オンラインショッピングから実店舗まで幅広いシーンで活用できます。さらに請求書の支払いにも楽天キャッシュや楽天ポイントが利用でき、相手が楽天ペイユーザーでなくても送金が可能です。

PayPayと楽天ペイは使い分けていくのがベスト！

PayPayと楽天ペイはどちらも便利で魅力的なキャッシュレス決済サービスです。

PayPayは、多くの加盟店で利用できることと独自のキャンペーンが強みです。特にソフトバンクユーザーや、PayPayゴールドカードを持っている方には大きなメリットがあります。さらに、Yahoo!ショッピングやAmazonをよく利用する場合、PayPayを使うことでポイント還元を受けやすくなります。

一方、楽天ペイは楽天グループでのショッピングやSuicaとの連携を通じた高いポイント還元率が特徴です。楽天モバイルを利用している方や、楽天クレジットカードをお持ちの方にとっては、楽天ペイを活用することでポイントを効率よく貯めることができます。

こんな感じでそれぞれのサービスには異なるメリットがあるため、普段の利用シーンに応じて使い分けるのがベストな選択です。

たとえば、普段よく行く店舗がどちらの決済サービスに対応しているか、どのサービスでより高いポイント還元を受けられるかを考慮して選ぶと良いでしすね。

またPayPayと楽天ペイは直接連携はできませんが、楽天銀行口座を利用すれば楽天ペイからPayPayへの送金も可能です。これを活用して、両方のサービスを上手に使いこなしてみてください。

どちらのサービスもユーザーのニーズに応じてメリットが異なります。普段の買い物の傾向やポイント還元率を考慮して、シーンに応じた使い分けが一番お得です。特にキャンペーンをうまく活用することで、さらにお得に利用できるので、日々の支払いで上手にポイントを貯めていきましょう。